支优帮困 专注主业——河南银行业债委会支持实体经济成效显著

       2016年以来，河南银监局认真贯彻落实银监会关于债委会工作的各项要求，结合河南实际，大胆创新，勇于实践，积极探索债委会有效运行方式，以重建银行竞争新秩序和银企合作新关系为核心内容，着力帮助企业真正摆脱困境，渡过难关，让银行信贷风险有序得到缓释，守住了不发生系统性金融风险的底线，为维护河南金融安全做出积极贡献，有力支持了河南省实体经济平稳健康发展。

       一是分步完成债委会组建。根据河南企业数量、债务规模、管理难度等因素，确定了债委会推进“三步走”思路。在去年分两批对满足债务规模在1亿元以上、3家以上债权行条件的1305家企业成立债委会的基础上，今年推进单户贷款5000万元以上、3家以上债权行的803户企业债委会组建工作，涉及贷款余额1431.4亿元。2017年6月，组织39家债权行对郑州辖区第三批180家债委会集中签订债委会协议。这批企业债委会组建之后，组建债委会企业贷款占全省银行业对公贷款的比例接近62%。

       二是建立和完善工作机制。河南银监局成立专门的债委会工作小组，银监分局和银行业机构均成立债委会的工作组织，负责协调推动债委会工作的开展。明确了银行、银行业协会和银监部门不同的角色定位，协调“三方力量”共同推动。组织制定了授信总额联合管理、困难企业帮扶、市场退出企业金融债权保护以及银行业困难企业帮扶尽职免责“四项制度”，推动建立了信息共享、集体会商、同进同退、联合授信、风险共防“五大工作机制”，确定了帮扶困难企业、推进信息共享、防范金融风险和支持实体经济“四大主要目标”，为债委会工作开展指明了方向和路径，有效推动债委会制度落实。

      三是规范债委会运行。进一步规范债委会联席会议，细化会议议题、会议通知、会议召开、会议纪要和决议形成、参会人员等要求。规范债委会相关文件，强化会议纪要的约束力；督导主债权行履职，提高债委会决议的执行力。建立了债委会统计制度，及时反映工作及成效。对债委会企业和主债权行实施台账式管理，掌握债委会运行和主债权行变更等相关信息。要求主债权行认真、及时整理报送债委会工作资料，债委会工作小组及时收集会议纪要、决议，按照主债权行和企业分类建档管理。

       四是积极争取政府支持。注重加强向河南省委、省政府的汇报沟通，债委会工作得到社会各方的大力支持。促请河南省政府印发了《关于积极发挥银行业债权人委员会重要作用的通知》（豫政办〔2017〕4号），明确了银行、企业和政府相关部门的职责，推动政府有关行业主管部门形成工作合力，使得债委会工作成为政府工作的一部分，有力维护了地区金融发展和稳定。

       五是配合政府做好市场化债转股，助力去杠杆。在市场化、法制化的前提下，依托债委会平台，配合河南省政府做好市场化债转股工作。按照省政府要求，代政府起草了《省属国有企业市场化银行债权转股权推进工作方案》，明确通过市场化债转股工作有效降低企业杠杆率。在省政府的统一组织安排下，将国资委确定的有意向实施市场化债转股的企业名单提供给银行业机构，银行业机构自主选择目标合作企业。据统计，建设银行等6银行与省内7家企业集团签订市场化债转股框架协议金额合计1478亿元，目前落地总金额达到140.01亿元。其中，河南能化集团签约475亿元债转股协议，根据初步测算，将降低该企业资产负债率约10个百分点。

        六是主动推进产融合作，补齐短板。为进一步提升金融服务实体经济的效率和能力，实现产业与金融的良性互动、互利共赢，我局主动向省政府领导汇报通过债委会平台深化产融合作的工作思路，得到了省政府领导的大力支持，并代为起草了《河南省推动产融深度合作专项行动方案》，推动相关行业主管部门筛选出有意向参加产融合作的企业，建立重点企业名单。在坚持尊重银行和企业意见的基础上，共同从210家意向企业中确定了100家企业作为名单制管理企业，并由银行进行投票确定了20家企业作为产融合作支持制造强省活动的标杆企业。推动配合省政府组织召开“产融合作支持先进制造业强省”系列活动启动仪式，通过银行与企业对接，共达成以流动资金贷款、贸易融资、产业基金、投行业务等方式提供金融服务的意向金额近1000亿元。

       七是支持产业结构调整，稳妥处置“僵尸企业”的债务，落实去产能。债委会在调整产业结构的主要任务之一就是要有序退出僵尸企业。我们积极配合省政府在市场化、法制化的前提下，问题处置省属国有企业所属僵尸企业的处置。去产能方面，2016年全省银行业机构有保有控，通过逐步压缩信贷规模，逐步缓释授信风险。2016年12月末，河南省传统产能过剩行业贷款较年初压降2.67亿元，降幅0.15%，其中，钢铁行业贷款余额159.84亿元，较年初压缩退出6.13亿元；全年煤炭行业贷款同比少增17.05亿元。2017年6月末，全省主要银行业机构平板玻璃、水泥、煤炭等行业贷款分别比年初减少2.13、0.26和43.2亿元。

       八是加强管理层培训，提升债委会工作质效。为进一步提高银行与企业高管人员债委会工作能力，规范债委会运行，提高债委会工作效率，4月中旬举办了“河南银行业债委会工作高层培训班”，邀请了银监会法规部、国资委研究中心、复旦大学的专家对全省银行业机构债委会工作主管行领导和部门负责人就债委会工作、产业政策与改革开放、现代企业公司治理等方面重点培训，学员普遍反映收获很大，效果良好。在此基础上，我们联合工信委等部门于6月份对授信额在10亿元以上已组建债委会的企业高管进行培训，帮助企业在信息公开、完善治理结构、深化改革发展、提高运行质量效益等方面提供指导和建议，科学制定短、中、长期目标，深化企业转型升级和改革发展。通过培训，提高了大家对债委会工作认识，增强了银行与企业高管人员债委会工作能力，提升了债委会的运行效率，有利于更好地发挥债委会的作用。

      九是加强对外宣传交流。积极开展媒体宣传，全省实施债委会制度的工作情况受到媒体报道和社会各界广泛关注，特别是中央电视台、河南电视台等新闻媒体多次报道了我省债委会工作，为债委会的运行创造良好的社会和舆论环境。

       一年多来，在各方的共同努力下，河南债委会工作理念深入人心、制度机制初步建立，债委会支持优质企业、帮扶困难企业、促进实体经济健康平稳发展方面成效明显，债委会工作取得了较为丰硕的成果。

        一是有力促进全省实体经济平稳增长。在债委会的推动下，全省银行业对组建债委会客户加大支持帮扶力度，防止企业在经济下行期，大面积倒闭。截至9月末，全省银行业机构支持优质企业1568家，增加贷款1401.05亿元，除贷款外，通过多渠道融资支持876.74亿元，减费让利16.68亿元；支持安阳豫北金铅有限责任公司、新乡金龙铜管集团有限公司等34家骨干企业和84家经营困难企业脱困转型。2017年8月末，全省规模以上工业企业利润增长12.9%；一季度亏损企业单位数同比下降5.6%，亏损企业亏损额同比下降26.1%。通过债委会支优帮困作用的发挥，形成较好的经济辐射带动作用，上半年，河南省经济稳中有进，生产总值增长8.2%，高于全国1.3个百分点。我局债委会工作得到了河南省委、省政府的充分肯定，债委会工作因此被写入了2017年河南省政府工作报告。

       二是供给侧结构性改革成效显现。9月末，债委会针对困难企业共通过表内外各种渠道支持困难企业576家，金额1063.58亿元，其中，不还本续贷136.58亿元，收回再贷534.59亿元，贷款展期57.43亿元，实施债务重组51.78亿元，减免利息0.75亿元，通过帮扶恢复正常还本付息企业38家。企业转型升级持续推进，其中规模以上工业增加值增长8.2%，同比提高0.2个百分点，高于全国1.3个百分点。河南省属重点企业“三煤一钢”债务问题主要是债券期限短、规模大、到期刚性兑付的问题。我局协调组织了“三煤一钢”集团债委会组建工作，有效化解了“三煤一钢”债务违约风险，为助推国企改革提供了有力支撑，得到陈润儿省长和翁杰明常务副省长的肯定批示。

       三是银企关系得到明显改善。债委会已成为银行和企业交流沟通的桥梁和平台，一方面，各债权银行能够共同掌握企业全面、真实、及时信息和同业的风险管理措施；银行通过稳贷、增贷支持企业持续经营，减弱了企业资金链、担保链的负面影响，提振了企业信心；另一方面，企业能够掌握银行的信贷意愿，打消续贷难的顾虑，及时采取风险抵补措施，抵消担保难的顾虑，增强了银企互信程度。企业和银行面对经济下行达成共识，实现了银企“抱团取暖”“共度寒冬”。

     四是银行多头、过度授信得到初步遏制。通过沟通交流，各债权银行全面摸清了企业底数，合理适度确定授信额度，防止对企业过度授信、多头授信问题。据统计，2016年末全省银行业3家以上授信行企业客户4913户，较上年末下降925户，多头授信客户数量明显下降。

      五是推进债委会的思想得到统一。债委会制度通过近一年的探索和实践，政府、银行、企业对于债委会在支持实体经济、帮扶困难企业、缓释银行风险方面所发挥的重要作用有了统一的认识，充分认识到在当前经济下，债委会制度能够最大限度地保护债权行、企业及相关方的利益，是处理支持经济发展和防范金融风险关系的一剂良方。省政府领导多次专门听取我局关于债委会的工作情况汇报，并组织多部门研究制定推动债委会有效推动的工作措施，形成推进债委会有序运行的正式文件下发执行，各方合力推动债委会工作在河南省的落地实施。

      下一步，河南银监局将继续提升债委会的运作效率，强化制度落实，提高债委会决议的执行力，拓展债委会的功能，努力让河南省银行业债委会实现“从有到优”的转变。

 

      ——农业银行河南省分行：全力构建债委会平台 切实履行国有大行职责

       农行河南省分行认真贯彻落实债委会工作的相关部署，结合企业实际情况，大胆创新，勇于实践，积极探索债委会有效运行方式，切实帮助优质企业发展、困难企业脱困，有力支持了河南省实体经济平稳健康发展，为维护区域金融稳定做出了积极贡献。

        一是精心组织、强化落实，扎实推进债委会工作。一方面，切实履行主债权行责任，发挥好牵头行的作用。对于农行作为主债权行的企业，坚持“服务好企业，服务好各家债权行”的原则，牵头召开债权人联席会议，根据企业实际，一企一策，共同研究制定企业增贷、稳贷、重组等措施；督促各债权行落实债委会决议；牵头内外部沟通协调，同时做好与政府部门的衔接。另一方面，主动履行债权行职责，共同防范和化解金融风险。对农行作为债权行的企业，积极配合主债权行工作，严格落实债委会的各项决议，尽职尽责，建立银行间正常、规范、良好的合作关系，形成帮扶企业的合力，共同防范化解金融风险。

        二是多策并举、精准发力，有效帮助优质企业发展、困难企业脱困。对组建债委会的企业，通过债权行定期沟通协商、信息共享、客户评价等配套机制，实现了优质企业支持有力、困难企业帮扶到位，对企业的生产经营管理和发展壮大提供了相对稳定的融资环境。对于公司治理结构良好、产品有市场、发展有前景的企业，债委会通过组织银团贷款或联合授信机制等方式予以支持；通过贷款外多渠道融资、减费让利等措施降低企业融资成本，促进企业发展。对于出现暂时性经营困难的企业，切实做到“三稳”，稳定预期、稳定信贷、稳定支持。通过必要的、风险可控的收回再贷、展期续贷、并购重组等方式，最大限度地帮助企业实现近期解危、远期解困。除稳定信用额度外，还通过调整贷款期限、降低贷款利率等方式降低企业融资成本，减轻企业财务负担。

       三是积极探索、勇于实践，在金融机构中成立首家集团整体债委会，河南能源化工集团有限公司（以下简称“河南能化集团”）是河南省最大的省级煤炭企业集团，也是河南省最大的国有企业。在河南银监局、省银行业协会、省政府金融办的大力支持和指导下，探索创新大型集团性客户债委会运作模式，实现从以单一客户为单位组建债委会向以集团整体为单位组建债委会的转变。河南能化集团债委会成为省内首个集团整体债委会，债权行涵盖了大型国有银行、政策性银行、股份制银行，地方商业银行等各类金融机构22家。河南能化集团债委会经过一年多的运行，有效缓解了企业的还贷压力，企业自身通过去产能、瘦身减负等措施，经营状况逐步好转，促进了银行、企业、政府三方共羸。

       四是沟通协调、主动汇报，保障债委会机制运行顺畅。一方面加强与总行沟通，争取总行政策和制度支持。农行河南省分行对债委会运行、存在的困难及问题、需要总行给予的支持等情况向总行行文并在总行组织的“钢铁煤炭行业重点区域调研”座谈会议上向总行进行了专题汇报，争取总行政策和制度支持。另一方面。主动向政府汇报，寻求政府理解与支持。作为河南能化集团主债权行向河南省政府起草了《关于河南能源化工集团有限公司债权人委员会第二次联席会议的专项报告》，并于2016年11月23日由行长带队向省政府张维宁副省长进行了专题汇报。张维宁副省长对我行作为河南能化集团债委会主债权行所做的工作及积累的经验给予充分肯定。

      ——中国银行河南省分行：全力支持供给侧改革 债委会工作初见成效

       作为国有大型银行，中国银行河南省分行认真贯彻落实中央和银监要求，积极推进债权人委员会制度落地实施，充分发挥自身在资金供给、风险管理等方面的优势和作用，助力供给侧结构性改革，全力以赴支持地方经济发展。经过一年多的努力，工作初见成效。

       精心部署 ?债委会制度在中行落地生根

        积极推进债权人委员会制度的建立和实施，是中国银监会适应经济金融新常态，引导银行与企业抱团取暖，共渡难关，提升金融服务实体经济质效，防范和化解金融风险而采取的重大举措。在河南银监局领导下，中国银行河南省分行按照总行“担当社会责任，做最好的银行”战略要求，以“四个重在”全力推动债权人委员会制度落地执行。

        一是重在加强组织领导，形成管理合力。中国银行河南省分行专门成立由省行一把手任组长、主管副行长任副组长的债权人委员会制度实施领导小组，通过年度工作会、行长办公会、内控委员会、部门联席会等形式进行重点部署。加强目标管理，要求辖内机构在规定时间内完成牵头的债委会会议召开工作。加强过程管理，对牵头的115家企业逐户定方案、定措施、定时间节点、定责任人，提前开展企业分类调查，提前细化会议组织流程，明确各环节操作要求。加强沟通，主动向监管部门汇报，加强与协会、同业的沟通，协调各方分类施策、精准发力，确保落实信息共享、联合授信、共同进退、风险共防、集体会商等五大工作机制，达到稳定预期、稳定信贷、稳定支持的目的。

       二是重在完善制度方案，规范操作流程。接到河南银监局《关于在全省银行业推行债权人委员会制度的通知》后，中国银行河南省分行立即组织业务骨干，研究出台了《河南中行债权人委员会制度实施方案》，具体规范债权人委员会会议工作要求。明确分工，分类推进。债权人委员会工作由省行总牵头，各二级行具体实施。对我行授信金额1亿元以上的优质企业、2000万元以上的帮扶类和退出类企业，均由牵头行一把手负责会议召集，其他企业则由二级行主管副行长负责会议召集。对优质企业通盘考虑，协调额度切分，加大支持力度；对困难企业重点研究稳贷防风险措施，适时开展债务优化，组建救助银团；对退出类企业联合制定清晰的资产保全计划，强力攻坚。上下联动，强化运用。省行与二级行加强联动，严格落实债权人委员会确定的授信策略，分类实施稳贷、增贷、债务优化等措施，确保债权人委员会协议有效落地。定期通报，加强督办。省行层面建立监控台帐，按旬督导，逐月通报会议召开进程。同时，将债权人委员会制度的落实工作纳入各行、各条线重点工作进行督办。

        三是重在多方协调沟通，提升工作成效。加强会前组织准备工作，提前摸底各债权行意见，掌握各方需求；主动加强同业联系，积极协商解决方案；多方沟通，达成共识；拟定合理方案，保障落地实施。针对部分企业授信金额大、涉及金融机构多、一家行难以单独推进的情况，积极寻求政府和监管机构的帮助，扎实推动债权人委员会顺利召开。

       四是重在有保有压，分类施策。一方面，积极支持公司治理良好、产品有市场、发展有前景的行业内优质企业。对该行牵头的优质企业，提前调查掌握合理资金需求，本行授信资金难以满足的，主动联合他行通过银团贷款予以支持，保障重点项目顺利推进。另一方面，增强大局意识、责任意识，对有市场、有前景但经营暂时困难的企业，积极协调其他金融机构，统一授信策略，不抽贷、不压贷，综合采取展期、借新还旧、债务承接、债务重组、债务重整等措施，与实体经济共度时艰，帮助企业度过难关。

      2017年以来，中国银行河南省分行牵头对36家优质企业增加贷款金额43亿元，除贷款以外，通过多渠道融资提供资金支持280亿元；通过债委会帮扶困难企业11个，52.88亿元高风险授信得到有效控制和缓解；积极向上级行争取政策支持，维持了阿深高速等3家企业9亿元存量授信。

        精准发力 ?债委会工作初见成效

       2013年起，在国内经济增速放缓、有效需求不足的大环境下，能源企业业绩均表现不佳，我省“三煤一钢”亦不例外。“三煤一钢”体量大、包袱重、人员多，是我省经济转型和国企改革的“重点”和“痛点”。2016年10月份，河南省银监局专门召集18家银行有关负责人召开“三煤一钢”集团债委会组建工作协调会，安排部署河南能化、平煤、郑煤和安钢四家集团债委会的组建工作。会议确定中国银行河南省分行作为郑煤集团主债权行，作为其他三家企业债委会的参与行。

      中国银行河南省分行狠抓落实，安排公司、风险条线主要负责人分别带队，采取实地走访、座谈等形式，深入企业进行调研，了解“三煤一钢”的经营情况，深入分析存在的困难和问题，研究制定化解四大集团债务风险的针对性工作措施，更好地发挥集团债委会的作用和优势，共同帮扶“三煤一钢”度过难关。经过一年多来各方的共同努力，“三煤一钢”改革持续推进、经营改善初见成效。从经营数据来看，四大集团均已扭亏为盈。从四大集团银行授信情况看，授信银行均未有退出者，授信余额较上年或同期基本变化不大，融资成本及杠杆倍数得到一定的缓解。河南能化集团授信银行较去年同期增加恒丰银行一家，未有退出银行。

       精益求精  推动债委会工作再上新台阶

       中国银行河南省分行将紧跟银监工作部署，不断规范和深化债委会制度实施，持续发挥债委会“支优帮困”作用。重点关注“三煤一钢”去产能提效能、剥离企业办社会职能、有序退出僵尸企业以及混合所有制改革等一系列深化改革进程，持续加强深入企业调研及银行间信息共享，根据企业改革进程和经营质效合理制定授信方案，保障“三煤一钢”资金链不断、杠杆倍数降低并配合相应改革打好“组合拳”，共助企业走出难关，谱写新篇章。

      ——招商银行郑州分行：服务实体经济 助力区域发展

     招商银行郑州分行在河南银监局债委会四项制度和五项工作机制指导下，大力推进债委会工作贯彻实施，取得一定工作成效。

      一是支持实体经济。截止2017年6月底对188家作为授信参与行的债委会企业授信余额合计121.48亿元，相较于2016年底大体持平。对优质企业加大融资支持力度；对有还款意愿和履约意识，经营暂时遇到困难的帮扶类企业，尽力做到不抽贷压贷，着力帮助企业摆脱困境、渡过难关。去年以来分行行级领导多次带队赴总行汇报豫联集团、万基集团等债委会企业经营恢复、财务向好的最新情况；去年10月份邀请总行专项工作组对“三煤一钢”省属重点工业企业调研并争取一户一策管控方案。通过债委会工作机制，我行为维护地方经济稳定和支持实体经济发展作出一定贡献。

       二是帮扶困难企业。作为河南豫联能源集团有限公司参与行与债委会副主席单位，一直高度关注豫联集团脱困与发展问题。豫联集团债委会成立后，招商银行郑州分行加强内部协调，积极向总行争取，最快时间内达成“锁定2016年9月底的贷款余额基数，将贷款利率调整为基准利率，将短期流动资金贷款调整为3年期流动资金贷款”的短期三目标。我行通过锁定对企业授信总量、延长企业贷款期限结构并给予企业最优惠的贷款利率，最大限度向企业提供了金融支持，扶持企业发展，保证企业资金融通。除豫联集团外，我行对债委会企业安阳市豫北金铅有限责任公司、河南中原绿能高科有限责任公司、金龙精密铜管集团股份有限公司等困难企业通过贷款重组等方式予以帮扶，支持企业渡过难关。

       三是推进信息共享。为加强债委会各债权行之间信息交流与合作，招商银行郑州分行对作为主债权行的企业牵头建立微信群交流平台，便于各行在贷后检查中发现的企业经营风险信号、企业实际控制人或关联企业的潜在关联风险信息，在知悉后尽快通过微信告知牵头行，牵头行知悉后及时召开债权人会议，与各成员行共同商定风险管控措施并制定一致行动方案。作为主债权行，招商银行郑州分行制定了对企业按季进行贷后检查的贷后管理制度，对于贷后检查发现的情况，要求经营单位通过微信交流平台定期与债委会成员行分享企业最新经营情况，使各授信银行及时了解企业经营及财务信息、重大经营决策以及融资方面需求及目前存在的困难。

       四是防范金融风险。对招商银行郑州分行担任主债权行的8家债委会企业，截止2017年8月均已完成首次债委会联席会议召开工作。通过债委会工作机制，与各参与行密切沟通，深入交流，并通过债委会联席会议达成一致意见；对优质类企业，各债权行继续支持其发展，同时要求有序增额，避免过度授信；对有还款意愿和履约意识，经营暂时遇到困难的帮扶类企业，与各债权行约定不抽贷压贷，在行内政策范围内为企业争取时间与对策；对涉嫌逃费债的市场退出类企业，各债权行在合法合理的前提下维护银行债权。通过债委会平台的协商机制与统一行动，避免了个别银行抽贷导致其他银行同业贷款形成不良的风险，也避免了个别银行盲目授信致使企业因过度授信而挪用资金形成潜在不良的风险。债委会工作的推进在实践上起到了有效防范金融风险的效果。

来自: 网易河南 ;赵仁豪